Зверніть увагу на рейтинги банків.

Рейтингові агентства постійно моніторять фінансовий стан банків. Ключове завдання вас як вкладника — навчитись шукати і читати ці рейтинги.

Авторитетним є рейтинг НБУ, який складається з кількох позицій: активи, доходи, зобов'язання, власного капіталу, депозитів фізичних і юридичних осіб, обсягу кредитів тощо.

Якщо банк за більшістю рейтингів входить до ТОП-10, то це говорить про надійність його капіталів і довіри клієнтів.

Досліджуємо ПУМБ: 7-ме місце в рейтингу найнадійніших банків України (за версією журналу "Новое время" (квітень 2019). За даними НБУ, за період січень-липень 2021 року ПУМБ посів 1 місце за обсягом приросту строкових депозитів фізичних осіб у гривні. Також за офіційними даними НБУ станом на 1 серпня 2021 року, ПУМБ входить до ТОП-5 банків України серед 75 дієвих в країні за загальним розміром депозитного портфеля фізичних осіб. За даними "Forbes Україна", увійшов до ТОП-3 рейтингу найкомфортніших українських банків і став лідером у номінації "Зручність".

Йдемо далі. Час перевірити, чи є обраний вами банк учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Фонд контролює роботу фінансових установ і ліквідує з ринку ненадійні, а також сплачує внески з банків, які припинили роботу.

ПУМБ не лише є постійним учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а й був обраний цим Фондом як один із банків-агентів для проведення виплат вкладникам неплатоспроможних банків. Лише за період 2015-2020 рр. ПУМБ виплатив вкладникам неплатоспроможних банків 5,86 млрд грн як банк-агент цього Фонду.

На нашу думку, цей пункт найголовніший — біографія банку.
Вік банку, а точніше, скільки років він на ринку. Наприклад, Перший Український Міжнародний банк працює в Україні вже 30 років. Як це стосується депозитів?

За весь цей період жодного разу у нього не було скасовано виплат депозитів чи будь-яких інших виплат.

Репутація банку. Достатньо ввести в пошукову стрічку назву банку і подивитися розділ "Новини". Негативні коментарі та заголовки, репутаційні скандали чи інформація про афери все підкажуть.

Гуглимо… Серед інформаційних новин знаходимо повідомлення про соціальні програми ПУМБ: "ПУМБ виділив 1 мільйон гривень на відновлення костелу святого Миколая у Києві", "ПУМБ спільно з Благодійним фондом "Таблеточки" розпочинають благодійну акцію "Монетки дітям".

Чому так важливо зважати на корпоративну соціальну відповідальність? Тому що банк таким чином зацікавлений у розвитку довготривалих відносин з потенційними користувачами, а також опікується власним реноме. І банально: банк, який планує швидко нажитися на вкладах громадян, не зацікавлений в жодних благодійних акціях, а вкидає гроші лише в рекламу.

Ознайомтесь із кількістю банкоматів та філіалів обраного банку. Можете це зробити навіть прогулюючись своїм звичним маршрутом. Що більше у банку філіалів і банкоматів, то простіше вам як потенційному користувачеві його послуг.

І наостанок цього розділу привідкриємо завісу: банки заробляють небагато на депозитах.
Точніше — лише на депозитах.

Отримані від вас гроші банк дає в кредит людям і компаніям та заробляє на цьому. А доходом ділиться з вами.

На прикладі депозиту «Накопичувальний»: ви відкрили депозит в банку на 6 місяців на суму 50 000 грн під 8,5%. Банк ці 50 000 грн видає як кредит під відсотки, наприклад, юридичній особі під умовні 15% річних. При поверненні позичальником коштів за пів року частина відсотка, отриманого від позичальника, йде йому, а частина у розмірі 8,5% річних виплачується вам разом із вашим початковим внеском.
Також банки заробляють на інвестиційних інструментах і створенні резервів (це підвищує їх рейтинг). Але, звісно, банки не лише зберігають гроші, а також переводять їх, конвертують валюти, проводять платежі, приймають оплату за комунальні послуги та послуги зв'язку. Банк забезпечує швидкість і безпеку платежів — натомість отримує за це комісію.

Отже, обирайте банк із 20-ки найнадійніших, ретельно перегляньте його історію та останні новини, участь у Фонді гарантування вкладів, наскільки банкомати та відділення доступні для вас — і після цього можете переходити до наступного етапу вибору депозиту.

Вам точно зустрічались у транспорті чи на сітілайтах банери з пропозицією депозиту до 15% і вище. Той банк, у якого надто завищена ставка, відчайдушно потребує грошей і не завжди гарантуватиме вам своєчасне повернення вкладених коштів.

Відсоткові ставки за депозитами залежать від економічної ситуації в країні та політики. Визначаючи ставки, банки зокрема орієнтуються на основну облікову ставку, яку регулює Національний банк України. Цього року НБУ декілька разів переглядав розмір облікової ставки у бік збільшення з 6,5 до 8,5%.

Як можна відзначити, середня ставка аж ніяк не досягає 15%, обіцяних на рекламних білбордах сумнівними банками.

Що ж по дохідності у ПУМБ? За останні місяці вона виросла на 0,5-1 відсоткових пункти. Отже, депозит "Дохідний" у гривні строком на 3 місяці в цьому банку можна оформити під 9% річних, піврічний депозит можна оформити під 9,5%, а на 9 місяців — 9,7%, а депозити тривалістю 12 або 18 місяців — до 10% річних. Щоправда, варто врахувати, що відсотки за депозитами, згідно з українським законодавством, обкладаються податками: податком на доходи фізичних осіб (18%) і військовим збором (1,5%).

До уваги, ПУМБ пропонує клієнтам різноманітні умови для вигідних грошових внесків. Обираючи з консультантом оптимальний тип депозиту саме під свої особисті потреби, ви зможете оформити депозит до 10% річних у гривні, якщо скористаєтесь усіма перевагами та бонусами цього банку.

Зробимо короткий огляд ситуації в країні станом на сьогодні. Згідно з Українським індексом ставок за депозитами фізосіб (UIRD), середня дохідність гривневих вкладів перебуває на рівні 6,93-8,36% річних, внесків у доларах — у межах 0,3-0,82%, у євро – від 0,11 до 0,31% річних.