Якщо ви не витрачаєте всі зароблені кошти і наприкінці місяця певна сума залишається вільною, то час починати правильно накопичувати їх. Коли ж збережень у вас немає — варто відкладати щомісяця невелику суму.

В обох випадках ви можете накопичити свою подушку безпеки: на навчання дитини, техніку, ремонт тощо. Але варто подбати, щоб інфляція не "з'їла" ваші гроші — як варіант, можна звернутися до банків.
|
для "чайників"
Редакція спробувала на простих прикладах розібратись із поняттям "депозит" і з'ясувати, як ним скористатись і яку обирати стратегію, щоб реалізувати мрії.

Отже, по-простому депозит — це коли гроші лежать не вдома на полиці, а у банку надійно під відсотками. Фактично банківський депозит — це угода, відповідно до якої одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Так, усі ми знаємо, що не кожен банк виконує свої зобов'язання. Саме тому потрібно ретельно перевіряти установу, до якої плануєте занести гроші. Нижче поділимося перевіреними методами збереження і накопичення коштів.
Як використовувати банківські послуги для примноження доходів? Куди вкладати?
Вибір банку для розміщення депозитів потребує неспішності та обережності. Уявіть, що вам терміново потрібно гроші (наприклад, на медичну допомогу рідним чи собі). Гроші є на депозиті в банку. І під час важливого моменту їх зняття у банку спостерігаються проблеми з ліквідністю (це саме спроможність банку своєчасно виконувати свої зобов'язання), у зв'язку з чим виплата затягується на місяці. Це свідчить про ненадійність такої установи.

І тут вам би точно знадобився чекліст, на що зважати при виборі фінансової установи для депозитів.

Розглянемо, як здійснювати чекап на прикладі Першого Українського Міжнародного банку (ПУМБ).
Обирайте банк без факапів
Лайфхак 1.
Зверніть увагу на рейтинги банків.

Рейтингові агентства постійно моніторять фінансовий стан банків. Ключове завдання вас як вкладника — навчитись шукати і читати ці рейтинги.

Авторитетним є рейтинг НБУ, який складається з кількох позицій: активи, доходи, зобов'язання, власного капіталу, депозитів фізичних і юридичних осіб, обсягу кредитів тощо.

Якщо банк за більшістю рейтингів входить до ТОП-10, то це говорить про надійність його капіталів і довіри клієнтів.

Досліджуємо ПУМБ: 7-ме місце в рейтингу найнадійніших банків України (за версією журналу "Новое время" (квітень 2019). За даними НБУ, за період січень-липень 2021 року ПУМБ посів 1 місце за обсягом приросту строкових депозитів фізичних осіб у гривні. Також за офіційними даними НБУ станом на 1 серпня 2021 року, ПУМБ входить до ТОП-5 банків України серед 75 дієвих в країні за загальним розміром депозитного портфеля фізичних осіб. За даними "Forbes Україна", увійшов до ТОП-3 рейтингу найкомфортніших українських банків і став лідером у номінації "Зручність".
Йдемо далі. Час перевірити, чи є обраний вами банк учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Фонд контролює роботу фінансових установ і ліквідує з ринку ненадійні, а також сплачує внески з банків, які припинили роботу.

ПУМБ не лише є постійним учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а й був обраний цим Фондом як один із банків-агентів для проведення виплат вкладникам неплатоспроможних банків. Лише за період 2015-2020 рр. ПУМБ виплатив вкладникам неплатоспроможних банків 5,86 млрд грн як банк-агент цього Фонду.
На нашу думку, цей пункт найголовніший — біографія банку.
Вік банку, а точніше, скільки років він на ринку. Наприклад, Перший Український Міжнародний банк працює в Україні вже 30 років. Як це стосується депозитів?

За весь цей період жодного разу у нього не було скасовано виплат депозитів чи будь-яких інших виплат.

Репутація банку. Достатньо ввести в пошукову стрічку назву банку і подивитися розділ "Новини". Негативні коментарі та заголовки, репутаційні скандали чи інформація про афери все підкажуть.

Гуглимо… Серед інформаційних новин знаходимо повідомлення про соціальні програми ПУМБ: "ПУМБ виділив 1 мільйон гривень на відновлення костелу святого Миколая у Києві", "ПУМБ спільно з Благодійним фондом "Таблеточки" розпочинають благодійну акцію "Монетки дітям".

Чому так важливо зважати на корпоративну соціальну відповідальність? Тому що банк таким чином зацікавлений у розвитку довготривалих відносин з потенційними користувачами, а також опікується власним реноме. І банально: банк, який планує швидко нажитися на вкладах громадян, не зацікавлений в жодних благодійних акціях, а вкидає гроші лише в рекламу.
Ознайомтесь із кількістю банкоматів та філіалів обраного банку. Можете це зробити навіть прогулюючись своїм звичним маршрутом. Що більше у банку філіалів і банкоматів, то простіше вам як потенційному користувачеві його послуг.
І наостанок цього розділу привідкриємо завісу: банки заробляють небагато на депозитах.
Точніше — лише на депозитах.

Отримані від вас гроші банк дає в кредит людям і компаніям та заробляє на цьому. А доходом ділиться з вами.

На прикладі депозиту «Накопичувальний»: ви відкрили депозит в банку на 6 місяців на суму 50 000 грн під 8,5%. Банк ці 50 000 грн видає як кредит під відсотки, наприклад, юридичній особі під умовні 15% річних. При поверненні позичальником коштів за пів року частина відсотка, отриманого від позичальника, йде йому, а частина у розмірі 8,5% річних виплачується вам разом із вашим початковим внеском.
Також банки заробляють на інвестиційних інструментах і створенні резервів (це підвищує їх рейтинг). Але, звісно, банки не лише зберігають гроші, а також переводять їх, конвертують валюти, проводять платежі, приймають оплату за комунальні послуги та послуги зв'язку. Банк забезпечує швидкість і безпеку платежів — натомість отримує за це комісію.
Отже, обирайте банк із 20-ки найнадійніших, ретельно перегляньте його історію та останні новини, участь у Фонді гарантування вкладів, наскільки банкомати та відділення доступні для вас — і після цього можете переходити до наступного етапу вибору депозиту.
1. Рейтинги банків
Зверніть увагу на рейтинги банків.

Рейтингові агентства постійно моніторять фінансовий стан банків. Ключове завдання вас як вкладника — навчитись шукати і читати ці рейтинги.

Авторитетним є рейтинг НБУ, який складається з кількох позицій: активи, доходи, зобов'язання, власного капіталу, депозитів фізичних і юридичних осіб, обсягу кредитів тощо.

Якщо банк за більшістю рейтингів входить до ТОП-10, то це говорить про надійність його капіталів і довіри клієнтів.

Досліджуємо ПУМБ: 7-ме місце в рейтингу найнадійніших банків України (за версією журналу "Новое время" (квітень 2019). За даними НБУ, за період січень-липень 2021 року ПУМБ посів 1 місце за обсягом приросту строкових депозитів фізичних осіб у гривні. Також за офіційними даними НБУ станом на 1 серпня 2021 року, ПУМБ входить до ТОП-5 банків України серед 75 дієвих в країні за загальним розміром депозитного портфеля фізичних осіб. За даними "Forbes Україна", увійшов до ТОП-3 рейтингу найкомфортніших українських банків і став лідером у номінації "Зручність".
2. Чи є банк учасником Фонду гарантування вкладів
Йдемо далі. Час перевірити, чи є обраний вами банк учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Фонд контролює роботу фінансових установ і ліквідує з ринку ненадійні, а також сплачує внески з банків, які припинили роботу.

ПУМБ не лише є постійним учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а й був обраний цим Фондом як один із банків-агентів для проведення виплат вкладникам неплатоспроможних банків. Лише за період 2015-2020 рр. ПУМБ виплатив вкладникам неплатоспроможних банків 5,86 млрд грн як банк-агент цього Фонду.
3. Біографія банку
На нашу думку, цей пункт найголовніший — біографія банку.
Вік банку, а точніше, скільки років він на ринку. Наприклад, Перший Український Міжнародний банк працює в Україні вже 30 років. Як це стосується депозитів?

За весь цей період жодного разу у нього не було скасовано виплат депозитів чи будь-яких інших виплат.

Репутація банку. Достатньо ввести в пошукову стрічку назву банку і подивитися розділ "Новини". Негативні коментарі та заголовки, репутаційні скандали чи інформація про афери все підкажуть.

Гуглимо… Серед інформаційних новин знаходимо повідомлення про соціальні програми ПУМБ: "ПУМБ виділив 1 мільйон гривень на відновлення костелу святого Миколая у Києві", "ПУМБ спільно з Благодійним фондом "Таблеточки" розпочинають благодійну акцію "Монетки дітям".

Чому так важливо зважати на корпоративну соціальну відповідальність? Тому що банк таким чином зацікавлений у розвитку довготривалих відносин з потенційними користувачами, а також опікується власним реноме. І банально: банк, який планує швидко нажитися на вкладах громадян, не зацікавлений в жодних благодійних акціях, а вкидає гроші лише в рекламу.
4. Кількість банкоматів та філіалів обраного банку
Ознайомтесь із кількістю банкоматів та філіалів обраного банку. Можете це зробити навіть прогулюючись своїм звичним маршрутом. Що більше у банку філіалів і банкоматів, то простіше вам як потенційному користувачеві його послуг.

5. Банки заробляють небагато на депозитах?
І наостанок цього розділу привідкриємо завісу: банки заробляють небагато на депозитах.
Точніше — лише на депозитах.

Отримані від вас гроші банк дає в кредит людям і компаніям та заробляє на цьому. А доходом ділиться з вами.

На прикладі депозиту «Накопичувальний»: ви відкрили депозит в банку на 6 місяців на суму 50 000 грн під 8,5%. Банк ці 50 000 грн видає як кредит під відсотки, наприклад, юридичній особі під умовні 15% річних. При поверненні позичальником коштів за пів року частина відсотка, отриманого від позичальника, йде йому, а частина у розмірі 8,5% річних виплачується вам разом із вашим початковим внеском.
Також банки заробляють на інвестиційних інструментах і створенні резервів (це підвищує їх рейтинг). Але, звісно, банки не лише зберігають гроші, а також переводять їх, конвертують валюти, проводять платежі, приймають оплату за комунальні послуги та послуги зв'язку. Банк забезпечує швидкість і безпеку платежів — натомість отримує за це комісію.
Депозит — це один із найпростіших способів змусити гроші працювати на вас. Головна аксіома, яку варто запам'ятати: що більша сума вкладу та довше строк договору — то вищу винагороду ви отримаєте наприкінці.

Після того як ви визначились, у якому банку плануєте відкривати депозит — ознайомтеся із варіаціями депозитних програм. Вони відрізняються залежно від цілей вкладника. Для когось важливо розмістити кошти на три місяці, а хтось довіряє гроші банку на кілька років, регулярно додаючи всі відсоткові виплати до основної суми.

У кожного банку свої депозитні програми, але загалом депозити розділяють на два види: строкові (термінові) і вклади до запитання.
Відкривайте депозит
під свої потреби
Лайфхак 2.
Строкові вклади
Це депозити під відсотки, які вносяться на певний термін зберігання і повністю повертаються вкладникові після закінчення заданого терміну. Цей вид депозиту найменш ліквідний (кошти будуть доступні вам лише по закінченню строку його дії), але при цьому він приносить вищий відсотковий дохід.
Це депозит без точно зазначеного терміну зберігання. Він повертається одразу за першою вимогою клієнта. Таким видам депозитів притаманна нижча відсоткова ставка порівняно зі строковим. Також зазвичай такий вклад можна поповнювати без обмежень по сумі та часу.
Вклади до запитання
Строкові депозити у свою чергу поділяються на такі підтипи:
(можливо поповнювати депозит протягом усього терміну зберігання; крім того, зазвичай по ньому також застосовується регулярна капіталізація відсотків, тобто приєднання із обраною періодичністю нарахованих відсотків до суми депозиту).
Накопичувальний
Ощадний
(типовий вид строкового вкладу, за умовами якого не можна поповнювати або знімати будь-які суми достроково, при цьому зазвичай за цими депозитами пропонується найвища дохідність).
Тепер на конкретних прикладах розберемо, який вид депозиту принесе вам приємні відсотки та емоції.
Депозит без права дострокового зняття і з отриманням відсотків наприкінці строку або щомісяця
ви отримаєте максимально можливий відсоток. Цей депозит можливо відкрити самостійно у кілька кліків онлайн у мобільному застосунку ПУМБ Online.
Переваги:
ви не зможете поповнювати депозит, частково зняти з нього гроші чи достроково розірвати договір у повному обсязі.
Недоліки:
класичний депозит без права поповнення та дострокового зняття. Відсоткова ставка за такими внескам максимальна. Нагадаємо, що наразі лише у деяких банках України можна відкрити депозит на дуже довгі строки, щонайбільше на 5 років. Проте більшість банків пропонує депозитні програми строком до 18 місяців. Надалі ви можете її пролонгувати, переоформивши депозит особисто або активувавши опцію автопролонгації за чинним депозитом.

Під такі цілі вкладнику підійде строковий депозит від ПУМБ "Дохідний". Максимальна дохідність за цим вкладом становить до 10% річних у гривні за умови розміщення на 12 і 18 місяців. При цьому мінімальний строк — від 1 місяця, а мінімальна сума вкладу лише від 500 гривень. Це найпопулярніший депозит банку — на нього припадає понад 70% портфеля всіх депозитів вкладників ПУМБ.
Рекомендований вид депозиту:
має сформований капітал, не потрібний протягом певного періоду часу, та бажає отримувати з нього максимальний пасивний дохід у вигляді відсотків; депозит для тих, хто готовий чекати заради максимальної вигоди.
Ціль вкладника:
Депозит із можливістю поповнення та отриманням відсотків щомісяця або їх регулярним приєднанням (капіталізацією) до суми депозиту
можливість самостійного поповнення депозиту без будь-яких обмежень по сумі та кількості операцій, а також щомісячне приєднання (капіталізація) нарахованих відсотків до суми вкладу. Цей депозит також можливо відкрити (та керувати ним) самостійно лише у кілька кліків онлайн у мобільному застосунку ПУМБ Online.
Переваги:
нижчі відсоткові ставки (до 8,5% річних у гривні) і коротший строк депозиту (3 і 6 місяців) порівняно з депозитом "Дохідний".
Недоліки:
депозит із правом поповнення. Ідеально, коли нараховані відсотки щомісяця будуть додаватися до депозиту, а не переводитись на картку. У ПУМБ таким є депозит "Накопичувальний". Мінімальна сума вкладу — 5 000 грн.
Рекомендований вид депозиту:
легко накопичити на покупку, при цьому маючи стабільний дохід, частину якого хотів би відкладати.
Ціль вкладника:
Депозит з можливістю поповнення та часткового зняття коштів (у тому числі достроково забрати всі кошти будь-коли у повному обсязі)
найнижча дохідність серед інших депозитних програм ПУМБ.
Недоліки:
мінімальний внесок від 100 грн. Вкладник регулярно отримує відсотки на картку і накопичує заощадження з одночасним вільним доступом до них будь-коли й будь-де у мобільному застосунку ПУМБ Online.
Переваги:
депозит із правом поповнення без обмежень, а також дострокового розірвання і постійного доступу до коштів. Для вкладників, які не хочуть обмежувати себе, є депозит "Вільний" від ПУМБ. Мінімальна сума вкладу — 100 грн строком на 6 місяців.

Цей депозит можна поповнювати будь-коли без жодних обмежень. Крім того, з ним ви зможете частково знімати кошти будь-коли за потреби, а також щомісяця отримувати відсотки на картку до 6% річних у гривні.
Рекомендований вид депозиту:
мати змогу в будь-який момент поповнити депозит, а також зняти свої кошти для нагальних потреб без втрати раніше нарахованих відсотків.
Ціль вкладника:
Вигідно буде комбінувати кілька депозитів. Це дасть вам змогу і накопичувати, і завжди мати доступ до виділених коштів. Окрім того, ви зможете скористатися програмою лояльності банку ПУМБ і отримати надбавку у розмірі +1% до депозиту у гривні за таких умов: пролонгації внеску, розміщення ще одного нового депозиту при вже наявному депозиті у ПУМБ, а також у разі розміщення/пролонгації депозиту самостійно у мобільному застосунку ПУМБ Online.

Фінансисти ПУМБ при розробці програм депозитів враховували всі потреби клієнтів і розробили найбільш вигідні варіанти для кожного. Їх робота оцінюється високою довірою вкладників. Від початку 2021 року портфель гривневих депозитів фізичних осіб ПУМБ збільшився на 27% і досягнув відмітки у понад 12,5 млрд грн.
Чому не варто гнатися за великими відсотковими ставками
Вам точно зустрічались у транспорті чи на сітілайтах банери з пропозицією депозиту до 15% і вище. Той банк, у якого надто завищена ставка, відчайдушно потребує грошей і не завжди гарантуватиме вам своєчасне повернення вкладених коштів.
Відсоткові ставки за депозитами залежать від економічної ситуації в країні та політики. Визначаючи ставки, банки зокрема орієнтуються на основну облікову ставку, яку регулює Національний банк України. Цього року НБУ декілька разів переглядав розмір облікової ставки у бік збільшення з 6,5 до 8,5%.
Як можна відзначити, середня ставка аж ніяк не досягає 15%, обіцяних на рекламних білбордах сумнівними банками.

Що ж по дохідності у ПУМБ? За останні місяці вона виросла на 0,5-1 відсоткових пункти. Отже, депозит "Дохідний" у гривні строком на 3 місяці в цьому банку можна оформити під 9% річних, піврічний депозит можна оформити під 9,5%, а на 9 місяців — 9,7%, а депозити тривалістю 12 або 18 місяців — до 10% річних. Щоправда, варто врахувати, що відсотки за депозитами, згідно з українським законодавством, обкладаються податками: податком на доходи фізичних осіб (18%) і військовим збором (1,5%).
До уваги, ПУМБ пропонує клієнтам різноманітні умови для вигідних грошових внесків. Обираючи з консультантом оптимальний тип депозиту саме під свої особисті потреби, ви зможете оформити депозит до 10% річних у гривні, якщо скористаєтесь усіма перевагами та бонусами цього банку.
Зробимо короткий огляд ситуації в країні станом на сьогодні. Згідно з Українським індексом ставок за депозитами фізосіб (UIRD), середня дохідність гривневих вкладів перебуває на рівні 6,93-8,36% річних, внесків у доларах — у межах 0,3-0,82%, у євро – від 0,11 до 0,31% річних.
Чому не варто гнатися за
великими відсотковими ставками
1. Банк не гарантуватиме вам своєчасне повернення вкладених коштів
Вам точно зустрічались у транспорті чи на сітілайтах банери з пропозицією депозиту до 15% і вище. Той банк, у якого надто завищена ставка, відчайдушно потребує грошей і не завжди гарантуватиме вам своєчасне повернення вкладених коштів.
2. Відсоткові ставки за депозитами залежать від економічної ситуації в країні та політики
Відсоткові ставки за депозитами залежать від економічної ситуації в країні та політики. Визначаючи ставки, банки зокрема орієнтуються на основну облікову ставку, яку регулює Національний банк України. Цього року НБУ декілька разів переглядав розмір облікової ставки у бік збільшення з 6,5 до 8,5%.
3. Середня дохідність гривневих вкладів перебуває на рівні 6,93-8,36% річних
Зробимо короткий огляд ситуації в країні станом на сьогодні. Згідно з Українським індексом ставок за депозитами фізосіб (UIRD), середня дохідність гривневих вкладів перебуває на рівні 6,93-8,36% річних, внесків у доларах — у межах 0,3-0,82%, у євро – від 0,11 до 0,31% річних.
4. Середня ставка аж ніяк не досягає 15%
Як можна відзначити, середня ставка аж ніяк не досягає 15%, обіцяних на рекламних білбордах сумнівними банками.

Що ж по дохідності у ПУМБ? За останні місяці вона виросла на 0,5-1 відсоткових пункти. Отже, депозит "Дохідний" у гривні строком на 3 місяці в цьому банку можна оформити під 9% річних, піврічний депозит можна оформити під 9,5%, а на 9 місяців — 9,7%, а депозити тривалістю 12 або 18 місяців — до 10% річних. Щоправда, варто врахувати, що відсотки за депозитами, згідно з українським законодавством, обкладаються податками: податком на доходи фізичних осіб (18%) і військовим збором (1,5%).
5. ПУМБ пропонує клієнтам різноманітні умови для вигідних грошових внесків
До уваги, ПУМБ пропонує клієнтам різноманітні умови для вигідних грошових внесків. Обираючи з консультантом оптимальний тип депозиту саме під свої особисті потреби, ви зможете оформити депозит до 10% річних у гривні, якщо скористаєтесь усіма перевагами та бонусами цього банку.
З банком визначились, депозит під свої потреби підібрали… Хоча не зовсім.

Важливе запитання залишається: вибрати депозит валютний чи гривневий?
Фінансисти рекомендують (а ми вбачаємо в цьому зерно істини), коли ухвалюєте рішення про валюту майбутнього депозиту, орієнтуватися на вже наявну у вас валюту, а також у якій саме валюті вам необхідні будуть кошти після завершення депозитного договору. Адже без особливої потреби не варто втрачати кошти на операції з конверсії, які значно знижують дохід вкладів.

Якщо гривня девальвує — вкладник збереже свої кошти. Але якщо курс гривні буде стабільним або навіть зросте, як ми це спостерігаємо протягом поточного року, то клієнт втратить на низькій дохідності внесків в іноземній валюті.

Окрім того, гривня за останній період показує стабільність, на відміну від інших валют, що додає "+" на користь вкладів у національній валюті.
Відкривайте депозит
під свої потреби
Лайфхак 3.
І тепер час заздалегідь чітко порахувати, скільки ви заробите і скільки треба часу, щоб ви накопичили на мрію. Найпростіший варіант — користуватися калькулятором на сайті банку онлайн. Порядок нарахувань відсотків на депозит відрізняється у кожного банку. Але існують загальні принципи, на які варто зважати перед зверненням до фінансової установи. Ну і щоб не почуватись "чайником" :)
Відсоткові ставки
Види відсоткових ставок:
Відсоткова ставка залишається фіксованою впродовж усього терміну дії депозиту. А отже, щомісяця вкладникові (через касу або на картку) зараховується однакова сума відсотків, нарахованих на незмінну суму депозиту.

Крім цього, на розмір депозитної ставки впливає і вид депозитів, зазначених вище. Найвищий відсоток — у класичних строкових депозитів без права поповнення та дострокового зняття.

Ви завжди можете обрати для себе найвигідніші пропозиції у надійних установах.
Прості
Складні
Відсотки додаються (капіталізуються) до тіла внеску через однакові проміжки часу. При цьому за кожен період розмір нарахувань буде збільшуватись, оскільки відбувається капіталізація (тобто відсотки приєднуються до суми депозиту і за наступний період відсоток нараховується вже від збільшеної суми депозиту). Частота етапів капіталізації прописується у договорі або зазвичай здійснюється банками щомісяця.
Уважно читайте договір
На етапі підписання договору зверніть увагу першочергово на:
Лайфхак 4.
Валюта
Дохідність депозитів у гривні є суттєво вищою порівняно з внесками у іноземних валютах.
Строк
Найвигідніші внески розміщуються терміном від року, що довше не знімаєш накопичення — то більш відчутний дохід.

Якщо планів на гроші немає, то є сенс їх залишати на 1 рік і більше.

Ще один нюанс: перегляньте кількість вказаних днів дії депозиту і дату завершення договору.


Вид депозиту та відсоткової ставки
Дохід залежить від того, скільки грошей ви вклали та на яку суму розрахований відсоток за внеском. Тут варто переглянути, чи може банк змінювати відсоткову ставку до завершення строку дії договору. Зазвичай відсоткова ставка за депозитом є фіксованою протягом усього строку його дії.
Періодичність та порядок виплати відсотків.
Зазвичай банки виплачують відсотки за депозитами щомісяця. При цьому виплата може здійснюватися на додатково відкритий картковий рахунок, готівкою через касу або шляхом приєднання (капіталізації) до суми депозиту.


Можливість поповнення та дострокового зняття
Зазвичай, якщо така опція доступна, то депозит має нижчу відсоткову ставку.
Наявність страховки
Тобто чи є банк учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Комісія за відкриття та ведення рахунку
Перегляньте, чи банк не знімає її, і якщо так, уточніть, як це відобразиться на кінцевому відсотку, який ви отримаєте після завершення.
Кругла печатка
У разі відкриття депозиту у відділенні банку — на вашому екземплярі договору банківського вкладу має стояти кругла печатка та підпис керівника цієї установи, інакше документ автоматично втрачає юридичну силу. При цьому якщо ви відкриваєте депозит самостійно онлайн у інтернет-банкінгу, в такому разі на вашу електронну пошту банком направляється електронна версія договору, підписана захищеним електронним цифровим підписом, що передбачений НБУ та чинним законодавством України.

Можливість автоматичної пролонгації дії договору та порядок застосування цієї опції.
Ви от-от готові підписати договір і відкрити депозит. Але пропозиції банку можуть бути дуже привабливими і відволікти від головного. Не забудьте уточнити особисто чи за телефоном три питання, щоб не почуватися потім лузером.
Чи гарантуються відшкодування внесків клієнтів у Фонді гарантування фізичних осіб?
Внесок буде банківським депозитом, а не страхувальним продуктом чи інвестиційним вкладом?
Що відбувається, коли строки дії депозиту не дотримуються? Іншими словами, які умови його дострокового розірвання та чи доступна ця опція за обраним вами типом депозиту?
Нарешті найприємніше — зняття відсотків з депозиту. І тут також є деталі, які варто пам'ятати. З 2016 року дохід за депозитами в Україні оподатковується. Функції податкового агента (тобто утримувача податків із суми доходів) покладено на банк. Тобто на руки ви отримуєте суму вкладу та відсотки вже за вирахуванням усіх податків.

Під час розрахунку в онлайн-калькуляторі депозитної ставки на сайті ПУМБ ви одразу побачите суму, яку отримаєте після завершення договору вже після вирахування всіх податків, передбачених чинним законодавством України.
Як правильно зняти солодкі %
Лайфхак 5.
Та чи варто знімати гроші з депозиту без нагальної потреби? Адже продовжуючи дію договору, ви маєте приємні бонуси.

По-перше, пролонгація договору економить ваш час, адже здійснюється автоматично (якщо це прописано у вашому договорі).

По-друге, ставки за пролонгованим депозитом зазвичай збільшуються на кілька відсоткових пунктів за програмою лояльності банку, що є приємним бонусом.
Пролонгація депозиту
За статистикою, 80% клієнтів ПУМБ повторно розміщують свої депозити
чи автоматично пролонгують договір і отримують додатково +1% річних у гривні до базової відсоткової ставки, що діє у банку за таким типом депозиту на дату його пролонгації.
Коли ви вирішили пролонгувати депозит, то зверніть увагу на такі деталі:
Такі моменти потрібно уточнювати до підписання депозитного договору. І читати навіть найдрібніший текст.

Якщо ви будете використовувати всі лайфхаки, процес накопичення бажаної суми завдяки депозитам принесе вам лише приємні моменти. Збереження грошей на депозиті сьогодні — це надійний спосіб вберегти їх від інфляції та витрат без додаткових ризиків і шлях реалізувати всі свої плани та мрії
чи змінюється розмір відсоткової ставки при пролонгації вкладу?
чи існує розрив у нарахуванні відсотків в момент оформлення пролонгації?
чи відбулися зміни в умовах вкладу (строк, періодичність нарахування відсотків, умови поповнення та зняття тощо) після пролонгації?